背景
大额存单市场热度上升与多种因素有关。从利率角度看，三年期最高利率达95%在一定的金融市场环境下具有吸引力。
投资者吸引力方面
相对收益稳定性
在当前的低利率环境下，与普通储蓄存款相比，大额存单95%的三年期利率相对较高。例如，很多银行的普通三年期定期存款利率可能在6% 75%左右，大额存单能为投资者提供更高的固定收益回报。
对于保守型投资者，如老年人群体或者偏好稳健投资的企业资金管理部门，大额存单是一种比较理想的选择。它可以在较长时间内锁定相对较高的利率，不用担心市场波动对本金和收益的影响。
安全性
大额存单属于一般性存款，受到存款保险制度的保护（在同一银行存款本息合计50万元以内的部分全额保障）。这一安全性特征使得大额存单在投资者心中的地位较为稳固，尤其在金融市场不确定性增加的时候，如经济衰退期或者股市波动较大时期，投资者更倾向于将资金转移到安全性高的大额存单。
银行方面的考量
资金募集
银行通过发行大额存单来募集资金。随着大额存单市场热度上升，银行能够吸引到更多的资金，用于满足自身的业务需求，如发放贷款、进行其他金融投资等。
对于银行来说，大额存单的利率虽然比普通存款高一些，但相对于其他资金来源渠道（如从货币市场拆借资金等），成本仍然相对可控。而且大额存单的期限结构（如三年期）可以与银行的一些长期贷款项目较好地匹配，有利于银行进行资产负债管理。
市场竞争
在银行业竞争日益激烈的情况下，推出具有吸引力利率（如三年期95%）的大额存单也是银行吸引优质客户的手段。例如，一些中小银行可能通过提供较高利率的大额存单来与大型银行竞争，争取到更多的大额存款客户，扩大自身的市场份额。
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