2025年5月20日，工行、农行、中行、建行、招行等多家银行下调了存款挂牌利率。具体调整情况如下：活期存款利率：下调至0.05%。定期存款利率：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期整存整取定期存款挂牌利率分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%、1.25%、1.30%。此次下调存款利率，主要有以下几方面原因：政策导向：自2024年末央行提出“引导市场利率下行”目标后，LPR持续走低，5月20日五年期LPR已降至3.5%，倒逼银行同步下调存款利率以维持利差稳定。银行压力：2025年一季度银行业存贷比降至71.3%，大量资金沉淀银行却缺乏优质信贷项目，“资金过剩”促使银行通过降息缓解负债端压力。消费刺激：降息旨在降低储蓄吸引力，鼓励资金流向消费和实体经济。此次银行下调存款利率，可能会产生以下影响：对储户的影响：传统储蓄收益大幅缩水，如10万元存五年定期，2022年可获利息4750元，如今仅为1300元，收益缩水超72%。这会促使居民调整理财观念，更多地转向债券基金、货币基金等理财产品，或者考虑配置黄金ETF、指数基金等，以实现资产的保值增值。对银行的影响：存款利率下调幅度大于LPR降幅，有助于降低银行负债成本，为LPR报价的下调创造空间。据中金静态测算，本次LPR下调及存款利率调降对银行息差、营收、利润的影响分别为上升7个BP、3个BP、6个BP，综合来看对银行的影响偏正面。但同时，存款降息可能引发存款流向非银的风险，若存款流失后银行通过利率相对更高的同业负债揽储，可能会抵消部分负债成本的下降。对实体经济的影响：LPR和存款利率同步下行，通过利率传导，能有效降低实体经济综合融资成本，减轻企业和居民债务负担、激发经营活力、提振消费，巩固经济基本面。例如，5年期LPR下调10个基点至3.5%，叠加公积金贷款利率同步下调0.25个百分点（首套利率降至2.6%），有利于降低购房的贷款成本，刺激房地产市场需求。
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