所谓七年翻番、收益超10%的“新存款”，本质上并非真正的银行存款产品，而是一种被包装后的金融产品，通常是指保费融资类的保险产品。其宣称的高收益主要来源于以下几个方面：保单收益与贷款利率的息差：投保人向银行借钱买保险，用保险的收益去偿还银行的贷款。如果保险公司承诺的保单收益高于银行的贷款利率，那么中间的差价就是投资者的利润来源之一。例如，保单年化收益为7%，银行贷款利率为4%，中间3%的差价就是基础利润。汇率波动的汇差：当前涉及保费融资的主要是港险，香港保单通常以美元来交保费，而银行的贷款通常以港币为主，银行转给保险机构的贷款保费会按照当天的汇率换算成美元。如果港币对美元的汇率下跌，就可能拉高投保人的投资成本，反之则可能增加收益。时间带来的增值差：一些储蓄险产品经过较长时间的积累，其现金价值会逐渐增加，再结合上述的息差和汇差等因素，在理想情况下可能实现较高的收益，从而达到七年翻番等效果。然而，需要注意的是，代理人宣传的10%以上收益是未扣除融资成本、汇率波动及费用的理想化测算，实际净收益通常为4%-7%且需长期持有。而且保费融资的收益高度依赖保单实际分红实现率、融资利率变动、汇率波动等不可控因素，投资者可能面临收益远低于预期甚至亏损的风险。
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