涉案近300亿元多方围剿金融“黑灰产”

xinwen.mobi · 发表于 3 天前

300亿金融黑产被连根拔起，团伙手法揭秘
公安经侦部门花了六个月时间，挖出了一条从伪造材料、内外勾结到恶意投诉、洗钱分赃的完整黑色产业链，案值近三百亿。

公安部对外公布了金融领域“黑灰产”的打击成果，从今年6月到11月的半年间，全国公安经侦部门发起近60次集群打击，立案查处相关犯罪案件超过1500起，打掉了超过200个职业化犯罪团伙。

在这些案件中，贷款领域成为重灾区。公布的十大典型案例里，有六起是贷款诈骗案。

多家涉案公司在不具备任何资质的情况下，承诺能帮助解除信用卡或贷款债务，实际上却是在搞非法集资。

01 半年围剿
这场打击金融黑灰产的专项行动持续了六个月。从今年6月到11月，公安部和国家金融监督管理总局联手部署，在17个重点省市展开工作。

这场行动成效显著。全国公安经侦部门发起了近60次集群打击，立案查处案件超过1500起，打掉了超过200个职业化犯罪团伙，涉案总金额接近300亿元。

金融监管部门也深度参与其中。国家金融监督管理总局系统向公安机关移交了4500多笔线索，涉及金额超过210亿元。

上海、重庆、浙江和江苏四地还创新了“监管+公安”执法协作机制，在线索研判、调查取证和罪名适用等关键环节加强了实质性合作。

02 典型手法
从公布的十大典型案例看，金融“黑灰产”呈现出完整的产业链条和职业化运作模式。

江苏宫某某案是典型的“职业背债”操作。该团伙在全国多地招募征信无异常的普通人充当“背债人”，进行话术培训和包装，指使他们使用虚假证明材料骗取银行购车贷款。

内部分工极其专业，包括虚假广告投放、提供“对抗”教程、定制统一话术、伪造虚假证明、代为谈判协商等环节。

山东王某案展示了内外勾结的复杂性。该团伙分为一级和二级贷款中介，通过伪造银行流水、房屋产权证、工作证明等手段包装“背债人”后，伙同房产评估公司对二手房进行高评高估，提高贷款额度。

这些团伙的专业性不仅体现在技术上，还体现在法律规避上。内蒙古宋某某案中，犯罪团伙与信用卡持卡人签订所谓“委托合作协议”，以“代理人”身份结成反催收敲诈团伙。

03 保险诈骗乱象
保险领域同样未能幸免，河南李某某案暴露了“人伤黄牛” 的运作方式。

该犯罪团伙以律师事务所名义，在各家医院寻找交通事故伤者，以“提高伤残等级、获取更多赔偿”为诱饵，诱骗伤者签订《事故理赔代理协议》。

团伙成员与鉴定人员、医生勾结，指导伤者伪装伤情，虚增伤残等级，最终骗取多家保险公司理赔资金累计超过一亿元。

上海师某案则展示了保险代理的另一种欺诈模式。该团伙与保险代理公司签订协议后，在全国寻找出资人，利用没有实际投保意图的投保人和挂名业务员，以出资投保一年后恶意退保的方式骗取企业投保返佣。

04 信用卡套路
信用卡领域的黑灰产手法更为隐蔽，打着“维权”旗号实则进行敲诈勒索。

内蒙古宋某某案中，犯罪团伙非法获取大量信用卡欠款人信息，随后与持卡人签订“委托合作协议”，结成反催收敲诈团伙。

这些团伙精心设计“设局”，故意捏造银行及催收公司存在违规操作的假象，短期内频繁向金融监管机构发起大量恶意投诉，以此施压银行和催收公司。

该团伙利用这种方式，累计敲诈催收公司18.8万元，既帮助持卡人免除信用卡欠款，又借机勒索额外钱财。

更令人警惕的是，这类犯罪团伙中出现了职业律师和催收机构专业人员的身影，他们熟悉法律法规和投诉规则，为不法行为推波助澜。

05 解债骗局
广东周某某案展示了一种新型金融骗局模式，犯罪分子以“4折解债” 为诱饵实施非法集资。

该团伙成立多家关联公司，在不具备对接任何银行及不良资产处置公司资质的情况下，向不特定人群公开宣称与多家资产管理公司有合作关系。

他们面向信用卡、贷款逾期负债客户，收取债务总金额40%的解债资金，承诺在一定期限内帮助解除全部债务。

截至案发时，该犯罪团伙已吸收全国28个省份1.4万名负债客户的解债资金超过9亿元。为应对催收，该团伙还成立了“债审部”专门假冒客户接听催收电话进行反催收。

06 联合打击机制
金融黑灰产的治理已经形成了跨部门协作机制，公安机关与金融监管部门紧密配合，建立起线索通报、联合研判的工作流程。

针对打击行动中发现的制度漏洞和风险治理短板，公安机关已向主责部门发送 “公安经侦建议函” 39份，推动从制度层面压缩犯罪空间。

公安机关还固化侦查工作规范，实现类案统一证据标准，确保办案质量，为常态化、制度化刑事打击扫清障碍。

截至11月末，金融监管总局系统向公安机关移交线索4500余笔，涉及金额超210亿元；同时指导督促金融机构报案1700余起，涉及金额超170亿元。

职业背债人这个过去不为人知的角色，如今成为这条黑色产业链上的关键齿轮。他们拥有干净的征信记录，却被犯罪团伙包装成“优质客户”，从银行套取巨额资金。

公安经侦部门在六个月内发出的39份建议函，每一份都指向金融系统中一个可能被忽视的漏洞。

在这场持续打击中，江苏宫某某等主要犯罪嫌疑人已被依法判处有期徒刑，刑期从十年六个月到一年不等。

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