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金融反洗钱新规来了！严查这三类“危险人物”
银行一经理发现某公司账户交易异常，立即冻结资金并向上级秘密报告，事后证明该公司正为境外非法组织转移资金，防止了一场上亿元的洗钱活动。
《反洗钱特别预防措施管理办法》于2026年2月16日正式施行。
这个新规由中国人民银行牵头，联合外交部、公安部、国家安全部等八个重要部门共同发布。
01 新规三张名单
新规的核心围绕三张关键名单展开，覆盖国内及国际层面的风险主体，构成了一个严密的反洗钱预防网络。
第一类名单是国家反恐怖工作领导小组认定并公告的恐怖活动组织和人员名单。这类名单针对的是直接的暴力恐怖威胁。
第二类名单源自外交部发布的执行联合国安理会决议通知，其中涉及需要定向金融制裁的组织和人员。这一规定确保了我国能够有效履行国际承诺。
第三类名单由中国人民银行单独或会同其他国家机关认定，针对具有重大洗钱风险且不采取措施可能造成严重后果的组织和人员。
02 金融机构立即行动
金融机构成为了新规下的“一线哨兵”。按规定，一旦发现客户或其交易对象属于名单范围，必须立即采取措施，不能有任何延迟。
这些措施包括立即停止提供服务、限制资金资产转移等。
新规明确，采取措施时不得事先通知相关方，以防对方提前转移资产。
银行等金融机构需要调整内部工作流程。要求金融机构在与客户建立业务关系时、为客户提供一次性金融服务时，或客户身份基本信息发生变化时，都要进行名单核查。
03 资产与资金范围
在新规中，对“资金、资产”的定义极为广泛，几乎涵盖了个人和实体可能拥有的各种财产形式。
无论是银行存款、股票债券、房产土地，还是车辆船舶、票据保单，都在监管范围内。
对于那些无法分割的共同资产，如果与名单对象有关，金融机构也需要一并采取限制措施。
对于因误判被采取措施的，当事人可以通过行政复议甚至行政诉讼维护自己的权利。
如果是恐怖活动名单上的组织和个人，可以向国家反恐怖工作领导小组办公室申请复核。
04 明确法律责任
为确保规定落到实处，新规明确了各方责任。
金融机构如果未按要求制定内控制度、履行核查义务或执行反洗钱特别预防措施，将面临相应处罚。
对于金融机构，如果因失职导致犯罪所得及其收益通过该机构被掩饰、隐瞒，或导致恐怖主义融资后果，处罚将更加严厉。
特定非金融机构在从事特定业务时，也需参照金融机构的相关规定履行义务。
甚至普通单位和个人如果违反规定，也要承担相应法律责任。
普通人的银行账户如果与“黑名单”上的人或组织发生交易，账户可能被立即限制，银行无需事先解释。
这意味着人们在日常转账、投资时需更谨慎，交易对象选择可能直接影响资金安全。
新规还要求国家有关机关通过多种形式开展宣传教育，增强社会公众对洗钱、恐怖融资及大规模杀伤性武器扩散融资活动的防范意识和识别能力。
在这个变化中，每个人都可能无意间成为防线的一部分，而对金融安全规则的了解，正成为这个时代不可或缺的生活技能。
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