多家险企发布理赔报告信息技术助力服务效率提升

xinwen.mobi · 发表于昨天 09:10

这几年，各家保险公司不光理赔金额越赔越多，处理理赔的手法也跟着技术升级，花样翻新。从过去得拿着厚厚一摞材料来回跑，到现在手机上点几下甚至看病时钱就到账，这理赔的门道，变化真不小。

下面这表格能让人大概看明白，现在保险公司都鼓捣了哪些新招来提升理赔速度：

技术手段/模式主要作用/提升效果实际案例/数据
自动化单据处理用图像识别技术自动采集、分类、提取病历、发票等信息，替代过去费力的人工录入。人保科技打造的“AI+理赔”体系，票据分类和信息提取准确率超过95%。
智能理赔审核用预设规则、人工智能模型自动完成责任判定、理算核赔，快速处理简单、标准化的案件。某大型保险公司个险理赔场景中，AI审核直通率已达70%，准确率稳定在98%以上。
数据互联直赔打通医院、医保等外部系统，实现医保和商业保险的实时结算，看病付款的同时理赔款就到账。中国人寿在上海等地医院创新推出门诊急诊直赔服务，客户在医院窗口刷医保卡结算时，商保理赔金可以实时同步到账。
极速理赔服务针对小额、明确的案件，设定极简流程，实现最快以秒为单位的结案速度。中国平安的“111极速赔”最快可实现51秒结案；其针对小额案件的“闪赔”服务最快18秒即可完成赔付。
资源智能调度利用系统在全国范围内灵活调度、跨区域处理案件，保证特殊情况下理赔服务不中断。有客户在理赔时当地分公司突发断电，中国人寿的系统立刻将案件跨省调度至江西分公司，由有经验的理赔人员接手处理。
🔍 理赔加速背后的门道
理赔变快，靠的是技术在不同环节使劲。整个过程就像一个从报案开始，经过资料处理，再到审核决定的链条。

报案跑腿少了：现在用手机APP或者微信报案是常事，关键在后面的资料上传。OCR（光学字符识别）等技术能直接把发票、病历拍个照就转化成结构化的信息，省去了手动输入的麻烦。

资料处理省事了：这是个麻烦活。有的公司开发的系统，不仅能自动判断发票照片拍得清不清楚、有没有褶皱，还能分清楚是门诊发票还是住院清单，然后把关键信息像人名、金额、日期准确抓取出来，为后面审核打好基础。

审核决定智能化了：这是核心环节。对于大量标准化的小额案件，保险公司会设定一套明确的理赔规则和金额计算模型。系统拿到资料后自动核对、计算，符合条件的就直接赔付了。一些大型保险公司甚至开始让AI来主导完成这个环节，把直通率提升到了一个可观的水平。针对更复杂的医疗案件，AI则充当助手，解析病历等文件，帮人快速抓住重点，做出更准确的判断。

🤔 理赔快了，是不是就万事大吉？
技术是把双刃剑。理赔效率上来了，随之而来的也有些新情况得注意：

个人隐私这根弦得绷紧。保险公司为了理赔快，需要收集、处理大量个人健康、就诊数据。怎么管好、用好这些数据，不让信息泄露，是考验保险公司内功和责任心的大问题。

机器够快，但“人情味”也不能丢。冰冷的系统处理标准化事务效率高，但面对重疾、伤残等复杂或需要情感关怀的案子时，人的理解和温度依然是不可替代的。如何让机器的高效和人的温度协同配合，是保险公司面临的服务新课题。

理赔门槛降低，反欺诈挑战升高。线上理赔方便了消费者，也可能给少数别有用心的人提供了便利。一些保险公司已经开始利用AI风控技术，通过异常行为识别、图像识别等工具来甄别和拦截欺诈风险。这种“魔高一尺，道高一丈”的攻防战，未来恐怕会一直持续下去。

💡 普通用户能做点啥？
了解这些新变化后，如果自己要理赔，有几个小建议：

先问问有没有“直赔”。去保险公司合作的定点医院看病时，可以多问一句：“能用商保直接结算吗？”如果有的话，往往能省去事后申请理赔的麻烦。

用好手机里的理赔工具。现在各家保险公司的官方APP、微信公众号通常都有在线报案和资料上传功能。提交时一定拍清楚、拍完整所有要求的单据，这能极大提高自动处理的成功率。

复杂的案子别怕沟通。如果遇到了重大疾病理赔、或者理赔金额有争议等复杂情况，别光依赖线上流程。及时通过电话、联系服务人员等渠道进行人工沟通和咨询，确保自己的权益得到充分关注和妥善处理。

总而言之，科技确实让保险理赔变快、变方便了，但说到底，它最终还是为了让人得到更及时、更靠谱的保障。作为普通用户，咱们既享受了技术带来的便利，心里也得有杆秤，知道什么情况下该找机器，什么情况下该找活人，这样理赔起来才能更顺当。

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