北上生活圈升级：港人开始北上贷款、买社保了！
香港居民在深圳社保窗口前排队咨询，他们手中拿着的不再是购物清单，而是住房公积金贷款申请表和社会保障卡。
“早上在广州饮茶、中午在深圳看电影、晚上在香港维港散步”——这已成为越来越多港澳居民日常生活的真实写照。随着粤港澳大湾区一体化进程加速，港澳居民北上内地工作、生活、养老正成为新趋势。
2024年“港人北上”人次增长超50%，港澳居民在广东参加医疗、养老、失业、工伤保险已达约70万人次。这一数字背后，是港澳居民对内地社保体系日益增长的参与热情。
01 政策破冰：港澳台居民的社保权利与保障
过去，港澳居民在内地就业生活常面临社保制度衔接的难题。自2020年1月1日起，《香港澳门台湾居民在内地（大陆）参加社会保险暂行办法》正式施行，彻底打破了这一壁垒。
这一办法为港澳居民在内地参加社保提供了明确的法律依据，覆盖了就业人员、灵活就业人员、未就业人员和在校学生等各类群体。
在内地用人单位就业的港澳居民，应当依法参加五项社会保险，包括职工基本养老保险、职工基本医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险。
而在内地从事个体经营或灵活就业的港澳居民，则可按规参加职工基本养老保险和职工基本医疗保险。
珠海市社保局工作人员表示：“如今港澳居民参保流程已简化，他们只需持港澳居民来往内地通行证或居住证，就可办理社保登记，享受与内地居民同等的社保待遇。”
02 金融联通：贷款便利与湾区融合
社保体系的融入为港澳居民在内地生活带来了更多便利，尤其是在金融领域。如今，在深圳、广州、东莞等地，港澳居民不仅可以参加住房公积金缴存，还能申请住房公积金贷款购买自住住房。
广州市住房公积金管理中心发布的服务指引明确，在穗就业的港澳人员连续足额缴存住房公积金6个月以上，即可申请住房公积金贷款。
一人申请最高额度为80万元，两人或以上共同申请最高额度则可达160万元。
深圳市更是将港澳台居民纳入创业担保贷款的支持范围。根据该市政策，港澳台居民在深圳自主创业自筹资金不足，且满足一定条件的，可以申请个人创业担保贷款。
这一政策为港澳青年在内地创业提供了强有力的金融支持。
“唯一一家在粤港澳大湾区内实现网点全覆盖的全国性股份制银行——广发银行，更是在2025年10月推出了 ‘粤港澳大湾区社保一卡通’ ，进一步方便了港澳居民在湾区的跨境生活。”一位金融业人士介绍。
03 养老保障：跨地衔接与退休规划
对于选择在内地长期工作并最终退休的港澳居民来说，养老保险政策是他们最为关心的问题之一。
根据规定，参加职工基本养老保险的港澳居民达到法定退休年龄时，累计缴费不足15年的，可以延长缴费至满15年。
而2011年7月1日《社会保险法》实施前参保、延长缴费5年后仍不足15年的，可以一次性缴费至满15年。
广东省更是针对港澳台居民出台了更为完善的养老保险措施。在广东参加企业职工基本养老保险的港澳居民，达到法定退休年龄时缴费不足最低缴费年限。
且在广东累计缴费满10年的，可根据国家规定在广东参照灵活就业人员缴费标准继续缴费。
这一政策解决了港澳居民在内地工作生活的后顾之忧。
04 民生体验：一卡畅行大湾区的便利
随着政策壁垒的逐步破除，港澳居民在内地的生活体验也在不断优化。广发银行推出的“粤港澳大湾区社保一卡通”就是一个典型例子。
该卡围绕“硬联通”“软联通”“心联通”三大维度，大大提升了大湾区居民的跨城服务体验。
截至目前，大湾区内地9个城市的广发银行第三代社保卡均已加载“全国交通互联互通”功能，成为湾区首家实现支持社保卡“9+2”城市公交地铁互联互通的银行。
持卡人可直接乘坐内地330多个城市公共交通，还支持香港地铁、澳门公交、港珠澳大桥跨境巴士无缝衔接，真正实现“一卡跨城”。
同时，广发银行深圳分行特别设立了港澳社保服务专窗，配备专业人员提供双语服务。珠海分行则与澳门分行创新推出社保服务联动模式，将服务网络延伸至港澳地区。
从广州的茶楼到深圳的社保窗口，从珠海的长者饭堂到东莞的公积金中心，港澳居民北上内地生活已从偶尔的旅游购物，扩展到了就业、创业、养老、教育等多维度、深层次的融合。
随着粤港澳大湾区内规则衔接和机制对接不断深化，一幅“一卡畅行、一卡共享、一卡联通”的湾区民生新画卷正徐徐展开。
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