银行“开门红”提前开跑逆势上调存款利率加码财富管理

xinwen.mobi · 发表于 1 小时前

存款利率逆势上调银行“开门红”大战提前打响
岁末将至，多家银行客户经理的朋友圈突然热闹起来，存款利率上调、理财专属额度、基金费率优惠的消息开始刷屏，比往年提前了一个多月的时间。

“我行存款利率上调了，20万元起的新资金3年期定存利率为1.9%。”杭州银行在北京东城区一支行客户经理近日向储户介绍称。

在此之前，这家银行同类产品的利率为1.8%。此次调整幅度达到10个基点（0.1%）。

在银行存款利率持续走低、六大行刚刚集体下架五年期大额存单的背景下，多家中小银行却选择逆势上调存款利率。

与往年通常集中在次年一季度的传统节奏不同，银行营销人员发现，“开门红”的战役已经从12月提前到10月、11月就启动了。

01 开门红战役提前打响
2025年，银行的“开门红”季节不再局限于传统意义上的新年第一季度，而是大大前置。

多家国有大行、股份制银行及区域性中小银行早在11月下旬就已全面启动理财、基金、保险“三位一体”的“开门红”营销行动。

市场观察显示，今年“开门红”的营销节奏明显前置。往年银行“开门红”多在新年伊始启动，而今年许多银行在11月下旬就通过召开专项启动会、下达冲刺任务、部署考核机制等方式，全面拉开旺季营销序幕。

根据经济观察报的调查，银行“开门红”活动不仅启动时间提前，持续时间也有所延长。

西安某国有银行个人金融部人员证实，他们近期已召开启动会，整个12月都会围绕“开门红”的各项工作展开。一位国有大型商业银行四川地区人士向记者透露，他所在的支行在“开门红”期间需完成金融资产月日均新增4000万元、储蓄月日均新增1650万元等多项指标。

02 中小银行逆势上调存款利率
在整体利率下行通道中，部分中小银行却在年末“开门红”活动中采取了逆势操作。

杭州银行是其中之一，该行北京东城区一支行客户经理证实，20万元起新资金的3年期定存利率较此前上调10个基点。

盛京银行沈阳某支行客户经理介绍，该行于12月1日推出特色享存存款产品，1年期、2年期、3年期定存利率分别为1.65%、1.75%、1.85%，三类产品均为1万元起存。对于100万元起存的3年期定存客户，利率可达1.90%。

吉林银行的利率上调更为显著。该行工作人员透露，其定期存款“吉享存A款”三年期年利率为2%，一年期年利率为1.65%，两款产品都为1000元起存。而该行官网挂牌利率显示，整存整取三年期、一年期利率分别为1.75%、1.5%，这意味着前述产品利率分别阶段性上调了25个、15个基点。

03 财富管理成开门红新重点
银行“开门红”的营销方向正从单一揽储转向多元化财富管理。

多家银行的“开门红”动员会均提及财富管理业务的重要性。例如，在中国银行东北某分行2026年个金条线营销启动会上，“财富管理”在12项指标中名列前茅，成为重要环节。

围绕不同风险偏好与投资需求，银行构建了差异化的“开门红”产品矩阵。理财方面，多家银行推出新资金专属产品，业绩比较基准更具竞争力。例如某股份制银行推出新资金专属理财，客户转入40万元以上新资金即可认购，30天持有期产品业绩比较基准达2.45%。

保险产品也成为“开门红”的重头戏。华商报大风新闻记者走访发现，相关机构大幅增加“开门红”保险产品供给，涵盖年金险、增额终身寿险、健康险等多个品类，满足客户养老规划、风险保障、财富传承等多元需求。

04 银行净息差承压下的转型努力
银行业净息差压力是推动“开门红”营销策略变化的重要背景。

根据国家金融监督管理总局发布的数据，截至今年三季度末，商业银行的净息差为1.42%，环比保持稳定，同比则减少了11个基点。

在息差压力下，银行“开门红”方向愈发多元化，除揽储、信贷等规模指标外，财富管理指标重要性凸显，力求提升中间业务收入。

在银行APP上，3年期定期存款利率可能仅为1.25%，而通过客户经理预约则可调整至1.75%，且起存金额低至1万元。

客户经理潘晓在“开门红”期间，除了1500万元的存款指标外，还有保险、信用卡和消费贷的任务。启动一周后，主管多次强调其“过程指标不够”，要求工作量再加三分之一。

05 调整存款结构，优化负债成本
银行业在存款市场呈现出差异化竞争格局。

一方面，大型银行正压缩长期高成本存款。近日，六家国有大型商业银行集体下架五年期大额存单。同时，工行、农行等也推出100万起存的高门槛大额存单，体现了“以高门槛筛选客户”的定价逻辑。

另一方面，部分中小银行却呈现逆势上调存款利率的策略。这类银行虽上调利率，但普遍设置了起存门槛，如杭州银行针对50万元新资金专享的三年期定存利率上调10个基点至1.80%。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，在存款规模总体充裕的情况下，不同银行面临的具体情况不同。部分银行仍面临吸储压力，在中小区域银行机构上表现得更明显。

某股份制银行理财经理的办公桌上，“开门红”任务清单被荧光笔重重标出，她坦言：“今年任务比去年更重，而且启动得早，感觉‘开门红’的‘门’几乎没关上过。”

银行员工们正尝试给客户打电话，希望通过“新资金3年期定存利率1.9%”这样具有吸引力的利率留住老客户。

银行转型的阵痛、员工考核压力增加以及客户对收益的更高期待，共同组成了中国银行业这场提前打响的“开门红”战役的复杂图景。

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