重拳出击！近30笔千万级罚单！2025银行业罚单盘点

xinwen.mobi · 发表于 2026-1-5 10:49:21

监管重拳连出！去年银行业超30笔千万级罚单震动市场
信贷资金违规流向楼市、理财投资暗藏猫腻、数据报送弄虚作假，这些看似“聪明”的操作背后，是银行业2025年一张接一张的巨额罚单，其中单笔金额超过千万的罚单至少30笔。

2025年上半年，银行业共收到2755张罚单，被罚没金额共计7.87亿元。

到了第三季度，情况进一步加剧——银行业罚单规模呈现“量价齐升”态势，仅7月至9月，银行业罚没金额就达到8.76亿元，远超上半年。

01 天价罚单
2025年的银行业监管，以几张“天价罚单”开局。

1月27日，农业银行因违反账户管理规定、违反清算管理规定等12项行为，被央行警告并罚没5160余万元，成为上半年金额最高的一张罚单。

6月27日，中国进出口银行被国家金融监督管理总局罚款1810万元。与此同时，中银理财有限责任公司也被罚款1290万元。

这张罚单并非孤立事件。仅在今年9月，金融监管总局就连续开出了6张千万级“天价罚单”。其中华夏银行以8725万元的罚没金额，成为2025年至今金融业单笔处罚最高的银行。

广发银行和恒丰银行分别被罚没6670万元和6150万元，这三家股份制银行的罚单均涉及贷款、票据业务管理不审慎，以及监管数据报送不合规等共同问题。

02 信贷重灾区
从违规领域来看，信贷业务依然是银行业受罚的“重灾区”。

2025年上半年，涉及信贷违规的罚单共有448张，约占罚单总数的37%。到了第三季度，银行信贷业务违规罚单数量进一步增加到722张，在总罚单中占比达到57.92%。

贷款管理不到位、贷款“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）不尽职等问题最为突出。例如，工商银行深圳市分行因“贷款业务、保函业务三查违规”等问题被深圳金融监管局罚款1150万元。

更具体的问题是，部分消费贷款资金被违规挪用。一国有行重庆市分行因为个人消费贷款被挪用于投资等原因，被罚款219万元。

03 机构差异
不同类型的银行机构面临的监管压力和处罚情况存在显著差异。

2025年上半年，农商行在各类银行中“领跑”罚单榜，无论罚单数量还是罚没金额都位列第一，359张罚单合计罚没2.27亿元。这与农商行扎根县域、业务复杂、管理相对薄弱的特点密切相关。

国有大行和股份制银行虽然罚单数量相对较少，但单笔处罚金额更为巨大。2025年上半年千万级罚单共计6张，被罚机构涵盖国有行、政策性银行和股份行，其中股份行占据4席。

值得关注的是，部分金融机构存在“累犯”特征。例如广发银行在2025年9月领到的6670万元罚单，在历史上排名第三。早在2017年，该行就曾因侨兴债“萝卜章”事件被罚款7.22亿元。

04 双罚制度
监管处罚不仅针对机构，“双罚制”已成为常态，强化了对个人责任的追究。

2025年上半年，针对银行从业者的个人罚单多达1672张，超过机构罚单数量。其中，106人被禁止从事银行业工作1年到终身不等，包括46人被终身禁止从事银行业。

一国有行私人银行部产品负责人陈某，因理财业务未进行独立的尽职调查与风险评估、理财资金违规投资于高风险金融产品等多个原因，于今年4月份被上海金融监管局禁止从事银行业工作终身。

这种“双罚制”不仅提高了违规成本，更将合规工作与高管的个人利益直接关联起来，推动银行内部真正重视合规管理。

05 监管逻辑
一系列密集的大额罚单，反映了金融监管“长牙带刺”政策正在不断深化。

2025年1月，国家金融监督管理总局召开的监管工作会议明确提出，要持之以恒强监管，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。监管的终极目标不是罚得更多，而是让违法成本确立“硬边界”。

从违规行为的类型演变来看，监管关注点正在从传统信贷业务扩展至数据安全、互联网展业等新兴领域。

例如，招商银行总行就曾因“数据安全管理不到位”被罚款60万元。在监管日益精细化的背景下，数据报送的真实性、完整性受到前所未有的重视。

金融监管的逻辑正从“整顿式监管”转向“制度化常态监管”，通过典型案例震慑市场，杜绝金融机构“踩红线”的侥幸心理。

深圳作为金融重镇，其监管态势同样严厉。截至2025年12月30日，深圳地区监管部门开出的年度罚款总金额超过了1.1亿元。

其中一张1880万元的罚单指向总部在深圳的平安银行总行，原因是相关互联网贷款、代销等业务管理不审慎。

深圳超过160名金融从业人员被点名警告或罚款，其中最严厉的个人处罚是“终身禁业”，体现了监管“双罚制”压实责任链条的显著特征。

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