金价持续走高国有大行筑牢交易安全线

xinwen.mobi · 发表于 3 天前

金价猛涨，银行出手：有人跟着被骗，有人被劝退投资
黄金交易所里，中年男人看着屏幕上一路飙红的数字，手里的计算器按得噼啪响，却被告知自己刚投进去的几万块钱其实进了赌场盘口。

“想投资黄金吗？一万块钱就能撬动一公斤金子，稳赚不赔！”

最近深圳水贝黄金市场里流传着这样的发财话术，不少想趁着金价上涨赚一笔的人纷纷被拉进了所谓的“黄金投资”平台。

截至2026年1月9日，COMEX黄金期货报4518.4美元/盎司，一周内涨幅高达4.34%。

01 非法“黄金对赌”
金价涨得越高，场外想分一杯羹的人越多。

中国银行深圳分行最近发布了一份风险提示，揭露了市场上一种新型的“黄金预定价”陷阱。

这种平台通常以低门槛、高回报为诱饵，通过熟人圈和社交平台吸引普通投资者加入。例如宣称“1万块撬动一公斤黄金”。

但在这种交易中，参与者的资金进入了虚假系统，实际并未投资于真实的黄金。这种所谓的“投资”实为与平台的对赌，涉嫌赌博诈骗。

深圳水贝黄金交易市场一位经营者道出了真相：这类交易平台本质上是模拟期货交易模式，允许投资者进行买涨或买跌的双向操作。

02 银行紧急预警
针对这些非法交易平台，中国银行明确指出，参与此类活动可能涉嫌违法犯罪，参与者同样需要承担责任。

根据银行的风险提示，这类平台主要涉嫌“开设赌场罪”，而用金企业若参与非法黄金期货交易，也属于违法行为。

深圳市防范和打击非法金融活动专责小组办公室也发出提醒，各类黄金珠宝经销商、门店均不是金融机构，不具备从事黄金资产管理业务、期货及衍生品交易的资质。

03 门槛提高机制
在金价持续走高的背景下，不仅中国银行发出预警，工商银行也在调整黄金投资规则。

自2026年1月8日起，工行如意金积存业务的最低投资额由1000元上调至1100元。同时，按克数积存的起存点仍为1克，已经设置的定期积存计划不受影响。

风险承受能力评估要求也在提高。从1月12日起，办理积存金业务需要获得C3平衡型及以上的评估结果，之前只需要C1保守型评级即可。

招联金融首席研究员董希淼解释，这是因为“金价高位运行下，短期波动风险加大”，需要投资者具备相应的风险承受能力。

04 精准风控新规
值得注意的是，金融机构在防范风险的同时，也在尝试减少对普通客户的打扰。

2026年1月1日起，个人存取现金超5万元不再需要强制登记资金来源或用途。这个变化让很多人办理大额现金业务时更加方便。

但这并不意味着银行完全放弃了风控。根据新规定，银行现在采取“基于风险”的原则来决定是否需要询问资金用途。

对于洗钱风险较高的交易，银行仍会进行强化尽职调查。例如，一位平时只有工资和日常支出的职员，突然账户出现来自不同省市的大额转账并迅速转出，这种情况就会触发银行的警觉。

05 场内外两头热
深圳水贝黄金市场的热闹景象仍在继续，场外非法平台也在不断变换花样吸引投资者。

在这些平台中，参与者需要支付保证金和金价2%至5%的定金，就能进行“买涨”或“买跌”的操作。

一位业内人士解释，这种杠杆机制可以放大资金效应，使投资者能够锁定未来时点的黄金价格。

但在金价剧烈波动时，一旦定金不足以弥补延期交易期间的货物差价，平台就会要求投资者补充定金，否则强制平仓。不少人因此爆仓，平台也可能陷入兑付危机后“跑路”。

水贝黄金市场多家档口经营者透露，这些平台通常由上游黄金料商开设，面向档口经营者和散户开放，在2025年下半年异常活跃。

一位黄金零售商近日被人拉进一个“黄金投资交流群”，群主不停晒出“成功提现截图”，但他看到中国银行的风险提示后及时收手。而他的一个朋友就没那么幸运，投进去五万元后平台突然无法登录，只留下一个空荡的页面。

国行对积存金设置新门槛后，一些保守型投资者看着账户里上涨的数字和买不了的产品，只能无奈退出这场黄金盛宴。

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